政府文件

当前位置:首页 >> 政务公开>> 政府文件

关于印发《麻阳苗族自治县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案》的通知

来源: 作者: 2016年11月01日 点击数: 字体:[ ]

麻政办发〔201641

 

麻阳苗族自治县人民政府办公室

关于印发《麻阳苗族自治县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案》的通知

 

各乡镇人民政府,县直有关单位:

《麻阳苗族自治县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案》已经县人民政府同意,现印发给你们,请遵照执行。

 

麻阳苗族自治县人民政府办公室

20161031

 

麻阳苗族自治县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案

 

为深入贯彻十八届三中全会《决定》关于“加快构建新型农业经营体系”的重大战略决策,认真落实《关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔201417号)、《湖南省农业“三项补贴”改革试点方案》(财政办发〔201572号)和《湖南省贫困县精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险试点工作实施方案》(湘财农〔201655号)等文件精神,积极促进金融支农,大力扶持新型农业生产经营主体快速、健康发展,有效解决新型农业生产经营主体融资难、融资贵问题,根据省市要求,结合我县实际,制定本实施方案。

一、指导思想

为深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于精准扶贫、精准脱贫的决策部署,破解新型农业生产经营主体融资难瓶颈,引入贷款保证保险,以保单作为担保方式,以政府设立风险补偿专项资金作为后盾辅助,构建“财、银、保”合作贷款体系。以贫困农户参入的新型农业生产经营主体为贷款户,以合理的融资成本快速获得银行贷款,促进新型农业经营主体快速发展,带动和帮助贫困农户脱贫致富。

二、基本原则

(一)政府支持,市场运作。精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险作为一项创新性金融业务,应坚持政府引导,发挥市场在资源配置中的决定性作用;坚持市场化运作,带动金融资本参与扶贫攻坚,实现社会效益和经济效益的统一和可持续发展。

(二)创新发展,互利共赢。坚持因地制宜,加强协作,探索创新,将贷款保证保险作为有效的担保增信措施,更好地配置资源,创新发展面向精准扶贫新型农业生产经营主体的金融服务,实现政、银、保、企四方合作互赢。

(三)省级统筹,县级推进。鉴于金融机构垂直管理和精准扶贫新型农业生产经营主体属地经营等特点,由财政、扶贫、农业部门负责新型农业生产经营主体贷款保证保险工作的统筹指导,其他相关单位积极参入,密切配合,共同推进。

(四)防范风险,稳步推进。金融机构开展贷款保证保险业务要严格遵守国家法律法规和金融监管要求,强化风控措施,发挥保险业风险管理的优势,依法合规经营,防范金融风险,持续稳定地服务新型农业生产经营主体。

三、运作机制

(一)险种定义。贷款保证保险是指贫困户参入的新型农业生产经营主体,在申请用于扶贫产业项目的贷款时,以向保险公司投保,银行以保单作为担保的方式向投保人发放贷款。当贷款人未按合同约定履行还贷义务,并在等待期结束后由保险公司按照相关规定承担贷款损失赔偿责任的保险业务。

(二)参与主体。新型农业生产经营主体,主要包括以家庭承包经营为基础的专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业。贷款申请人,主要是能切实帮助贫困农户发展,有一定的产业发展基础和经营管理经验,有良好的社会责任意识,有抵御产业风险的基本能力,能够明确扶贫责任和帮带机制并与贫困农户签订帮扶增收脱贫合同,安排贫困农户就业或承诺一定固定回报,经扶贫部门审核认定的新型农业经营主体。承办机构,由中华联合保险公司与邮储银行承担保险与发放贷款等工作。

(三)基本业务流程

1.由符合条件的新型农业经营主体向扶贫部门提出申请并填写《精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险资格申请表》,扶贫部门对申请人资格进行审查后,申请人向合作银行和保险公司提出贷款申请和贷款保证保险投保申请。合作银行和保险公司分别对贷款申请人进行独立资信调查、收集相关资料进行独立审核。

2.对于同意承保的,保险公司向银行出具《承保意向书》;银行收到《承保意向书》后进行审查,就是否同意贷款及贷款条件给出明确意见并审批。

3.贷款审批通过的,银行将《精准扶贫新型农业生产经营主体保证保险贷款审批单》签单后发送保险公司,并与借款人签订《精准扶贫新型农业生产经营主体借款合同》,保险公司向借款人收取相应保费,签发正式的《贷款保证保险保险单》。保险公司将保单正本、保费发票等材料于3个工作日内送交合作银行。

4.合作银行收到相关资料,审核放款条件后发放贷款,并一次性发放到位。合作银行不得收取除贷款利息外的管理费、服务费、手续费等其他费用。

5.合作银行和保险公司在收齐贷款申请材料之日起30个工作日内,以书面或电话方式将审核结果通知借款人和完成贷款发放。

(四)贷款期限与额度

根据生产经营周期确定贷款期限,一般不超过1年,最长不超过3年。贷款额度以新型农业经营主体带动的建档立卡贫困农户户数为依据,原则上每帮扶1户贫困农户可获得510万元的贷款额度,贷款总额不超过300万元。

(五)融资成本

借款人融资成本由银行贷款利息、保险费两部分组成,不得收取任何中介费用。银行贷款利率执行央行同期基准利率。保险费率以保险公司在保险监管机关备案或核准的费率为基础,年费不高于贷款本息的2%。如遇市场情况发生重大变化或中国保监会另有规定的,另行调整或从其规定。

(六)风险分担

保险公司和合作银行共同承担贷后管理责任,并按7:3比例承担贷款风险。

四、风险控制

(一)建立银保风险管控机制。保险公司和合作银行对相关贷款实施全过程风险管理,对每笔贷款同步实行独立的资信调查。银保双方在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中,实行信息共享和工作配合,实现联合风险管控。

(二)建立欠款追偿机制。保证保险贷款损失风险发生后,保险公司按约定比例向合作银行进行赔付。同时,县直相关部门及乡镇人民政府应支持保险公司和合作银行采取措施向借款人进行追偿,对恶意逃避金融债务的借款人,公安、司法等部门依法严厉打击。

(三)建立业务暂停机制。在一个年度内,当保险公司承保的贷款保证保险赔付率(赔付额/保费收入)达到100%或对应贷款不良率达到2.5%时,试点金融机构可以暂停办理新增业务。其中不良率计算应包括贷款保证保险赔付部分。

(四)借款人失信行为通报机制。借款人和有关贷款企业的信息、做到财政、农业、银行、保险公司等各方共享。银行要将保证保险贷款发放及欠款信息,借款人失信行为定期报送麻阳人民银行并纳入征信系统,定期向有关部门通报,对恶意逃债的个人与企业以适当方式予以曝光。

五、政策支持

(一)设立风险补偿专项资金

1.专项资金规模。省里设立专项资金,并按照与贷款金额1:40的比例进行配置,初始规模总额从财政扶贫资金中安排不低于1000万元。以大额存单的形式存入试点银行,专项资金具体使用按照省财政厅制定的资金管理办法执行。我县试点工作纳入省专项资金覆盖范围。

2.风险补偿机制。当贷款保证保险整体赔付率达到一定阀值时,由省风险补偿专项资金根据赔付率超出的区间范围对保险公司进行补偿。具体为:在一个自然年度内,对保险公司在单个县所承保的新型农业生产经营主体贷款保证保险赔付率超过70%的超赔部分,由风险补偿专项资金按50%比例给予补偿;对赔付率超过100%后的超赔部分,由风险补偿专项资金按80%的比例给予补偿;对赔付率超过120%后的超赔部分,由风险补偿专项资金全额补偿;省财政将风险补偿金按37的比例对银行进行补偿。省财政厅按风险补偿金与贷款金额140的比例确定补偿金额,补偿金额累计不超过预算风险基金总额。贷款保证保险赔付率=(贷款保证保险已支付赔款+已确定支付但尚未支付的赔款)/已收取的贷款保证保险保费。

(二)贷款利息和保费补贴

我县负责对申请贷款保证保险的精准扶贫新型农业经营主体的贷款利息和保险费用最高给予80%的补贴,从全县统筹整合使用的财政涉农资金中安排。

(三)加强政策配套支持

大力推进新型农业生产经营主体诚信体系建设和信用评级工作,协调司法部门与金融部门联动,严厉打击恶意逃废债、贷款欺诈等行为。对于出现信用风险的企业,乡镇政府和相关部门要早介入、早协调、早化解,避免信贷风险进一步传导、扩大,确保不发生区域性、系统性风险,维护金融稳定。县人民银行要为保险公司查询贷款申请人信用状况提供便利。

六、保障措施

(一)加强组织领导。县成立精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险工作领导小组,由常务副县长任组长,分管农业的副县长为副组长,财政、扶贫、农业、林业、畜牧、人民银行、中华联合保险公司、邮储银行的负责人为成员,领导小组下设办公室在县财政局,由财政局局长兼任办公室主任。

(二)明确职责分工。县财政、县扶贫办负责此项工作的组织协调,各成员单位要加强联系和沟通,形成合力,扎实有效推进工作的开展。银行和保险公司每季度向县财政局和县扶贫办报送工作的进展情况和相关统计数据。

(三)加强宣传引导。加大贷款保证保险宣传力度,普及贷款保证保险知识,营造良好舆论氛围,激发和引导精准扶贫新型农业生产经营主体的创业发展热情,有效推动全县农业规模化经营,带动贫困农户脱贫致富奔小康。

(四)强化社会责任。银行业和保险业金融机构要把推动贷款保证保险工作作为支持地方经济发展、履行社会责任、强化金融服务能力、实现精准扶贫,精准脱贫的重要任务。认真开展试点工作,努力打赢扶贫攻坚战。